7 Tips Memilih Asuransi Jiwa

Asuransi seringkali dianggap remeh oleh masyarakat Indonesia. Apabila Anda bandingkan, dari 10 orang Indonesia, yang mempunyai asuransi hanya 2-3 orang saja. Saat| ini tidak lepas dari kurangnya kesadaran masyarakat akan pentingnya mempunyai asuransi, khususnya asuransi jiwa.

Asuransi jiwa adalah salah satu asuransi yang akan memberikan perlindungan terhadap individu ataupun keluarga dari kerugian finansial akibat risiko kematian, cacat seumur hidup, dan sakit kritis.

Asuransi jiwa ibarat pepatah “Sedia payung sebelum hujan”. Jadi, sebelum terjadi risiko yang tak diharapkan, Anda telah berjaga-jaga sebelumnya. Dengan demikian, hidupmu dapat menjadi lebih tentram dan tidak khawatir karena telah mempunyai perlindungan financial. Keuangan keluarga juga dapat lebih stabil sebab adanya uang pertanggungan apabila Anda meninggal dunia.

Dalam memilih asuransi jiwa terbaik, ada beberapa langkah yang patut Anda perhatikan supaya nantinya Anda tak salah langkah. Diantaranya yaitu :

      

Langkah pertama Anda seharusnya wajib mengenali secara detil mengenai produk asuransi. Yang Perlu Anda ketahui jika ada empat jenis asuransi jiwa terbaik yang ada di Indonesia, yaitu:

1. Kenali Produk Asuransi Jiwa

- Asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa berjangka atau yang diketahui dengan nama term life insurance adalah asuransi jiwa yang memberikan perlindungan kepadamu dalam rentang waktu tertentu saja. Umumnya rentang waktu kontrak yang ditawarkan berkisar antara 5, 10, sampai 20 tahun lamanya dengan premi yang konsisten.

- Asuransi jiwa seumur hidup

Asuransi jiwa seumur hidup atau whole life insurance adalah asuransi jiwa yang akan memberikan perlindungan seumur hidupmu atau sampai Anda menempuh umur maksimum 100 tahun. Premi yang dibayarkan terbilang lebih tinggi dibanding asuransi jiwa berjangka.

- Asuransi jiwa dwiguna

Cocok dengan namanya, asuransi jiwa dwiguna ini mempunyai dua manfaat bagi penggunanya, yakni asuransi jiwa berjangka dan tabungan. Jadi nantinya, akan ada uang pertanggungan  apabila tertanggung meninggal dunia dan Anda juga dapat menarik polis dalam rentang waktu tertentu sebelum masa kontrak selesai. Tipe asuransi jiwa terbaik ini lebih banyak diminati oleh masyarakat.

- Asuransi jiwa unitlink

Jika asuransi jiwa dwiguna menawarkan asuransi dan tabungan, asuransi jiwa unitlink menawarkan asuransi dan investasi di dalamnya. Hakekatnya premi yang ditawarkan tidak jauh berbeda angkanya dengan ketiga macam asuransi jiwa terbaik lainnya, hanya saja jumlah uang pertanggungannya tergolong paling rendah. Asuransi jenis ini tergolong unik, sebab menggabungkan dengan investasi. Namun menjadikan premi atau iuran asuransi menjadi lebih mahal jika dibandingkan dengan asuransi jiwa murni atau investasi murni.

2. Perhitungkan besaran uang pertanggungan

Namanya juga asuransi jiwa, pasti akan ada uang pertanggungan yang akan diberikan. Perhitungkan nilai ekonomis diri anda, seberapa nilai anda dalam bentuk nominal uang yang nantinya akan dibayarkan perusahaan asuransi terhadap Anda atau ahli waris Anda. Besaran uang pertanggungan ini berpengaruh terhadap premi yang dibayarkan. Perhatikan besaran premi yang dibayarkan, umumnya semakin tinggi uang pertanggungan yang dibayarkan, semakin tinggi pula uang pertangungan yang diberikan.

Namun ada juga premi yang tinggi, tetapi uang pertanggungannya relatif kecil. Hal tersebut yang membuat seseorang merasa sudah cukup mempunyai asuransi jiwa, tetapi pada kenyatannya Uang Pertangungannya sangat kecil sehingga tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan keluarga anda.

Hal tersebut biasa terjadi sebab manfaat uang premi dibagi menjadi dua, yaitu untuk tabungan atau investasi seperti pada tipe asuransi jiwa dwiguna dan asuransi jiwa unitlink.

3. Perhatikan track record perusahaan asuransi

Saat Anda memilih perusahaan asuransi, pilihlah perusahaan asuransi yang mempunyai kredibilitas tinggi. Saat ini anda dapat melihat dari track record perusahaan asuransi melalui website. Apakah ada penghargaan tertentu yang didapat selama beberapa tahun terakhir? Adanya penghargaan dapat menjadi indikasi jika perusahaan asuransi jiwa tersebut mempunyai track record yang baik di mata masyarakat.

Selain itu, perusahaan asuransi jiwa terbaik di Indonesia juga diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) dan mempunyai tingkat modal minimum berbasis risiko atau RBC (Risk Based Capital) yang sesuai dengan ketetapan yang berlaku di Indonesia. Pilihlah perusahaan asuransi yang mempunyai RBC tinggi di atas ketetapan minimal.

Perusahaan asuransi di Indonesia seharusnya mempunyai RBC sebesar 120 persen. Apabila perusahaan asuransi mempunyai RBC 300 persen, berarti dana dan asset perusahaan asuransi tersebut cukup kuat sampai tiga kali dari ketetapan yang disyaratkan. RBC sebesar 300 persen berarti perusahaan asuransi bisa membayar klaim tiga kali lebih besar apabila asuransi diharuskan membayar klaim terhadap seluruh nasabah dalam satu waktu.

4. Pelajari isi polis dengan teliti

Saat kita telah merasa oke untuk membeli sesuatu, kita sering kali lupa untuk mengecek dengan teliti barang yang akan kita beli. Hal ini juga berlaku ketika kita membeli asuransi jiwa terbaik. Sikap ini sepatutnya Anda hindari sebab asuransi mempunyai masa kontrak yang relatif lama. Jadi, segeralah pelajari isi polis yang diberikan oleh agen asuransi.

Apabila ada yang kurang dipahami, Anda wajib menanyakannya segera kepada agen asuransi yang menawarkanmu.

5. Mendaftar ketika sehat dan masih muda.

Perusahaan asuransi menentukan syarat atau kriteria minimum dan maksimum umur tertentu, baik itu untuk asuransi kesehatan atau asuransi jiwa. Tetapi dikarenakan usia yang masih muda itu lebih mempunyai risiko yang lebih rendah dibanding usia tua. Jadi jangan heran jika untuk usia di bawah 30 tahun premi yang ditawarkan akan lebih murah dibanding dengan premi asuransi jiwa untuk usia di atas 30 tahun dan seterusnya.

Perhatikan bertambahnya usiamu, karenanya akan semakin tinggi premi yang seharusnya Anda bayar. Jadi lebih bagus mendaftarkan dirimu semenjak masih muda. Premi ada yang asuransi bersifat flat alias kisarannya konsisten selama masa kontrak. Jadi jika Anda mendaftar ketika berusia 25 tahun dengan masa kontrak 10 tahun, maka selama 10 tahun  preminya akan konsisten dan tak berubah.

6. Sesuaikan premi dengan kondisi finansial

Premi adalah anggaran yang wajib Anda keluarkan setiap periode tertentu untuk membayar asuransi. Pembayaran premi dapat dibayarkan setiap bulan, setiap tiga bulan, setiap enam bulan, atau setiap setahun sekali.

Pastikan jumlah premi dengan anggaran bulananmu. Idealnya, persentase dana untuk membayar asuransi jiwa terbaik ialah sekitar 10-20 persen dari jumlah pendapatan bulanan. Jadi, jika pendapatan bulananmu Rp 10 juta, Anda dapat mengambil premi Rp 1 juta per bulan.

7. Pastikan agen asuransi jiwa berlisensi

Perhatikan semua agen yang menawarkan asuransi kepada anda pastikan agen tersebut adalah dari perusahaan asuransi jiwa. Ada agen yang cuma berlaku sebagai broker saja alias perantara. Jadi sebelum membeli asuransi jiwa terbaik, pastikan dulu agen asuransi yang menawarkanmu merupakan agen yang mempunyai lisensi AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia).

Agen asuransi jiwa terbaik yang mempunyai lisensi AAJI dapat bertanggungjawab membantumu saat ada kendala administrasi atau kendala ketika klaim.

Demikian 7 Tips Memilih Asuransi Jiwa yang harus diketahui sebelum memilih perusahaan asuransi. Semoga bermanfaat.